[关于XX公司申请短期贷款的调查报告]什么是短期贷款

关于XX公司申请短期贷款的调查报告 关于江西**驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款3***万元的调查报告一、借款人概况 1.基本情况 **驱动桥有限公司地处**县城安仁路，成立于1957年*月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为**县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20**年*月被宁波BB集团兼并,成立江西**驱动桥有限公司，BB集团占**%股份，原厂管理人员占**%股份。

新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1***万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资***万元（实际出资为***万元，其中***万元为借给其他股东对江西省**驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的**%；

付樟青应出资***万元（实际出资***万元），占注册资本的**%；

张凤仪应出资***万元（实际出资***万元），占注册资本的**.*%；

席腊如应出资***万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；

刘剑敏应出资***万元（实际出资5万元），占注册资本的**.*%；

严告牙应出资***万元（实际出资***万元），占注册资本的9%；

资本金全部到位。法人代表周辞美，职工***人；

其中工程技术人员***人。厂区占地面积***万平方米，生产建筑面积**.*万平方米。

2.企业生产情况 江西**驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL1 5、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL1 5、ZL3 0、ZL4 0、ZL50，其占全国销售市场的**%左右；

一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的**%左右。

3.管理者素质 公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原**驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：
随着国家加大基础建设力度以来，20**年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20**年销售收入为3***万元，20**年销售收入为4***万元，20**年销售收入为7***万元，20**年销售收入为10***万元，近三年销售收入增长率分别为20.5%，**.*%，**.*%。20**年公司利润总额为净利润为**.*万元，20**年公司净利润为**.*万元，20**年公司净利润为***万元，20**年公司净利润为***万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；

与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；

随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况 1.该公司最近三年一览表主要财务指标 单位：万元 栏目 20**年底 20**年底 20**年底 20**年 资产总额 负债总额 其中：短期借款 长期借款 资产负债率 流动比率 速动比率 销售收入 利润总额 净利润 据上表分析: （1）借款情况：短期借款2***万元(县工行2***万元，其它行均未介入，)。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20**年实现净利润***万元。

（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况 20**年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15***万元，实现利税1***万元，其中实现税金***万元，税后利润***万元。

四、公司与我行关系：
该企业长期在中国工商银行**县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。

我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20**年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析 如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约***万元，日平均余额将达***万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近***万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25%，不良比率为**.*%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保人分析 该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，**县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10***万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年*月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，20**年*月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20**年*月通过TS16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于20**年上市。

宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级， 七、结论 同意对该公司发放短期流动资金贷款3***万元，期限1年，利率**.*%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证。

调查人：bankl*d 20**年二月十日